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穿透備案疑云,網貸平臺哪些紅線碰不得?

時間:2018-04-04 15:05:55 來源:投稿 作者:

2018年可以說是網貸的“ 備案年”。備案成功與否直接決定平臺“生死”。隨著備案臨近,各家平臺都卯足勁。有平臺動作頻頻,引發熱議;有平臺按兵不動,各項合規工作處于“對接、優化”中;有平臺完成了整改,低調地等待驗收。

在這緊要關頭,用戶也十分關注平臺的備案進展。畢竟有些用戶的資金已入了平臺,要是平臺不能備案成功,后續資金退出是一個大問題;反之,要是平臺能備案成功,用戶甚至可以考慮“降息潮“之前適當增資,合理安排資金計劃。關鍵是,如何判斷平臺能否備案成功,獲得網貸入場券呢? 先別說各家平臺動態不一,眼花繚亂,外人看不清楚;即便是平臺內部人員,不到備案成功那一刻,估計也很難拍胸脯肯定地給出一個明確答復。也就說,百分百準確判斷是極為困難的,但并非沒有一些參考線。

就在近日,廣州金融局、廣州互聯網金融協會組召開了“廣州互金機構高管系列第八期培訓會”。會上廣州金融局相關負責人詳細解釋了網貸平臺驗收的原則、流程、提交資料等內容。用戶或可從這場培訓會的相關內容,判斷所關注平臺備案成功的機率。

為什么這樣說?首先廣州是全國首個對整改驗收和備案工作進行宣講的城市。了解網貸的用戶其實可以看到,在《網貸暫行辦法》這一基準辦法下,北上廣深這幾個重點網貸重鎮,都有其相應的備案、政策細則,但是廣州往往走在其他幾個城市前面,有著風向標的作用。其次雖然各地區間的備案細則有其靈活性,但是大方向不會與《網貸備案登記暫行辦法》相悖,從這個角度上看,其他地區的備案宣講工作與廣州的將大同小異。了解廣州的,可以窺測其他地區的備案工作安排。

接下來,我們看看這個會上具體講了什么?

核心一點,會上給網貸備案劃了“紅線”,進一步明確以下平臺不能進行備案:

(一)2016824日后新設立的平臺或新從事網貸業務的平臺不能備案。這一點用戶可以查看平臺工商信息,可較為快速判斷;

(二)自始未納入網貸專項整治的各類平臺。這一點上,用戶較難獲得整治名單,但是既然納入專項整治,就會有相應后續整治動作,那些“按兵不動”的平臺,你說他們會在專項整治名單中么?

(三)存量違規業務沒有化解完成的平臺。存量違規業務主要包括大標、期限錯配(集合標類產品,比如定期計劃等)、資管類產品(大多以“定向委托”、“定向融資”、“理財計劃”為名義包裝基金、信托、私募等資管產品)、眾籌產品(大多不僅可以獲得本金與利息,還可以獲得投資項目的分紅)。對于這些業務,用戶一方面可以看平臺整改動態,另外一面可以從底層資產上來看,目前小額、投資期限與項目期限一致的“散標”類相關業務平臺更為合規。

(四)在監管要求發布后,仍開展首付貸、校園貸、現金貸等業務的平臺。該類業務主要是超小額(5003000元為主)及短期借貸(大部分周期低于3個月),借款群體不限定。需注意不少平臺開展此類業務,并不會直白表明該產品是首付貸或現金貸,用戶需仔細查看項目簡介、底層資產、借款用途和還款來源等。

(五)未與通過資金存管業務測評的銀行開展存管業務合作的平臺。目前存管銀行白名單還沒公布,大家可以等等看。名單一旦發布,要密切關注平臺是否滿足條件,不滿足的是否公開了整改計劃。

(六)仍與各類地方金融交易所合作或存量業務未轉讓或清償的平臺。這主要是指一些“大標”平臺通過金交所做拆分。用戶需要警惕之前做“大標”的平臺。同時,可查看底層資產借款人與平臺方及披露合作小貸公司、保理公司的關系。一般在金交所合作中,平臺扮演承銷商與發行人的角色。借款方可能是平臺所屬

屬母公司旗下的小貸公司,也可能是合作的小貸公司、保理公司等。

總的來看,以下平臺更易獲得備案:

一是滿足成立時間限制,即不得晚于2016824日。

二是有實在的整改動作,信息披露充分的平臺,警惕“按兵不動”、“光說不干”類型的平臺。

三是資產小額分散,涉及車貸、小微信貸、供應鏈金融、消費金融相關業務的平臺,且項目已調整為散標類,能清晰看到底層資產,看得到你的借款對象。

四是項目借款用途與還款來源清晰,遠離首付貸、現金貸、校園貸業務類型的平臺。

五是已上線銀行存管的平臺。(但需根據后續公布的銀行白名單進一步考察)

六是明確平臺中介定位,借款人與平臺關系清晰,不涉及錯綜復雜的關聯關系。

值得注意的是,近日《P2P網貸行業20183月月報》也已出爐。月報顯示,3P2P網貸行業的成交量為1915.65億元,環比上升13.35%。這意味著即便是網貸備案期,用戶熱度依然不減。有監管是好事,行業合規整改,也給了用戶信心。

最后祝福每一個認真出借的用戶,都能有個安穩的收益。

祝福所有認真經營、奮斗在合規路上的好平臺,盡早備案成功!


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責任編輯:touzjsy
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